員工誠實保證保險是什麼？取代保證人制度的工具
員工誠實保證保險是一種保證保險，保的是員工的不誠實行為，是提供給雇主的保障。
由於現代社會徵才要讓求職者找保證人並不容易，如果用保證保險來取代，對於企業以及員工而言都是成本較低的方式。
這篇文章要談的是投保員工誠實險前最好先要了解的內容，讓你在諮詢前可以先做功課，避免因為業務員的不當規劃而導致你的保單權益受損。
如果你也因為需要讓員工保管財產，而在煩惱保證人的問題，那麼這篇文章就是為你而寫的，請你務必要看完這篇文章喔。
員工誠實保證保險承保範圍注意事項
首先我想讓你知道的是關於承保範圍的注意事項，員工誠實險的承保範圍是：
- 被保險人所有財產的損失。
- 被保險人因受託保管財產受損，而應負擔的法律賠償責任。
例如店員將店裡面的現金給偷走，或者是保全人員私吞管委會保管的管理費等。
上面所謂的被保險人指的是雇主，也就是你，而不是員工，員工在保單會被稱為被保證員工，這點千萬別誤會囉。
另外保單裡面有一些名詞定義，對於你的權益非常重要，重要到必須先單獨拉出來說明：
- 不誠實行為：
是指員工有強盜、搶奪、竊盜、詐欺、侵占等不法行為。 - 財產：
是指貨幣、票據、有價證券及有形財物，但不包括經營業務所使用的帳冊、紀錄及電子資料紀錄等。 - 被保證員工：
是指接受被保險人(你)聘僱、受有人事管理約束，並領有薪資的人。但不包括董監事。
除了以上的名詞定義之外，員工誠實險還有追溯日這個限制要提醒你一下。
在保單會約定一個追溯日，如果員工的不誠實行為是在這個日期以前發生的，那就不在保單的保障範圍內。
而追溯日，如果不是同一家公司的續保案件，通常會與保單生效日同一天。
要注意的是，即使員工不誠實行為是在這個日期以後才發生，但你必須在保期內發現、並通知保險公司才會有保障喔。
員工誠實保證保險不保事項
前一段說明了承保範圍的注意事項後，再來要提醒你的是員工誠實險的不保事項，避免一個不小心導致保險無法理賠。
由於員工誠實險主要是承保員工的不誠實行為，因此員工的過失行為就會是不保事項。
其他不保事項包含了員工向公司借貸、或是得知員工行為後未停職，以及公司未落實內控程序等。
其中要特別提的是內部監督之執行條款，這是一條要求你須落實內控的條款。
如果未落實可能會影響理賠，但在司法實務上也曾引發爭議，不過做好的事前的防範、減少潛在的損失總是好的。
至於完整的不保事項條款，可參考下方連結，如果還是有什麼不清楚的地方，歡迎在底下留言或者是連繫我討論喔。
延伸閱讀
員工誠實保證保險理賠案例
談完了承保範圍與不保事項後，接下來我想分享的是理賠實際案例：
甲受雇於乙公寓大廈管理維護公司，於丙社區擔任秘書職務，負責代收社區住戶管理費之業務。
卻在任職期間侵占社區住戶所委託交付之管理費共計900,000元，因此社區管委會對甲及乙公司提出告訴、請求損害賠償。
後來甲在刑事方面經法院以業務侵占罪判處有期徒刑；在民事方面判決需與乙公司連帶給付900,000元，因此保險公司依保單約定給付300,000(每一員工保險金額上限)給乙公司。
當然乙公司與保險公司事後仍然可以再依法律規定向甲提出求償，甲並不會因為有保險理賠就能置身事外。
人事保證保險是什麼？
由於人事保證保險與前面所介紹的員工誠實保證保險非常相似，你可能也不知道要選擇哪一個對吧？
因此我決定也針對人事保證保險做個介紹，讓你可以評估自身狀況，選擇最適合你的方案。
人事保證保險同樣屬於保證保險的一種，主要承保被保險人因被保證員工因職務上之行為，導致被保險人所受的損失。
人事保證保險除了員工的不誠實行為所導致的損失之外，還多了員工因過失或疏忽的行為，而造成公司財產受有損害，或是因此依法須連帶對第三人負賠償責任，承保範圍會比較廣一些。
上述講的職務上之行為，指的是員工被授與職務的行為，包含與執行職務相牽連或職務上予以機會的行為。
例如雇主授權給公司所屬業務員可向客戶收取款項，這個收取公款的行為就會被視為職務上之行為。
但不包含員工離職、停職、解職、退休後或從保單名冊退保後的行為，即使是與離職、停職、解職、退休前或移除前職務的行為有接續或連續也是一樣。
接續上面的例子，如果業務員離職後再私自向客戶收取款項，就不會被視為職務上之行為，而不在保單的保障。
人事保證保險與員工誠實保證保險比較
| 員工誠實保證保險 | 人事保證保險 | |
|---|---|---|
| 承保範圍 | 員工不誠實行為 | 員工不誠實行為、過失或疏忽 |
| 保險標的 | 1.財產損失 2.受託保管財產損失 |
1.財產損失 2.受託保管財產損失 3.雇主連帶賠償責任 |
| 保險費 | 相對較低 | 相對較高 |
| 預付賠款 | 需附加條款才有 | 有 |
| 保險公司選擇 | 較多 | 較少 |
| 適合投保對象 | 著重不誠實行為 | 想加強員工過失或疏忽責任 |
我的看法與總結
身為企業經營者的你，不論是出自於對員工的信任，或者是因為職務的關係，必須讓員工經手財產，當你的事業到一定規模後這是難以避免的。
然而監守自盜的事件層出不窮，傷害的不僅僅是金錢，同時人與人之間的信任感也受到重傷害。
試想一下，假設今天捲款而逃的竟然是自己最信得過的員工，你所受到的衝擊會有多大？恐怕不是我們這些外人能夠體會的。
除非是有法令要求，否則如果為了避免弊端、採取過度的防範措施，甚至強制要求保人，員工在還沒開始工作之前就已經覺得被當成賊看待了。
如果能將防弊的成本降到最低，例如相對不高的誠實險保費來換取日後的保障，就能取得一個平衡點，這也是我比較推薦的方式。
希望透過這篇文章的介紹，讓你知道這個保險能給你什麼樣的幫助，如果你覺得文章對你有用的話，請分享給你認為有需要的人看喔。
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